パーソナル・ファイナンス2　平成17年11月15日号

今回は前回に続き、「パーソナル・ファイナンス」の観点より、消費者金融について考えていきたいと思います。
１消費者ローンとは
　消費者ローンに代表される小口・無担保ローンは、私たちにとって、短期の利用や、一時的なマイナス収支の補てんという点で便利ではありますが、利用法をしっかりと理解していなければ　、多重債務から個人破産を招く危険性があります
２「利息制限法」と 「出資法」について
　今日における法律では、主に銀行が適用している上限金利（年利）15％～20％である「利息制限法」と、消費者金融会社やカード会社が適用している上限金利（年利）29・２％の「出資法　」という二つの上限金利が認められています。本　当にややこしいですね。これらの上限金利を超えると違法金利になります。この数字は覚えておきましょう！
３ヤミ金融には注意！
　ヤミ金融の多くは、「10日で３割」などとして、消費者の心理を油断させる文句でアプローチしています。しかし、気を付けてください。「10日で３割」を年利計算すると、３６５日÷　　10日×30％で年利が１０９５％にもなってしまい　ます！そもそも、３割の年利率自体が違法ですよね。
４消費者ローンを利用する場合には
　① あくまでも短期の利用。
　②借入額は必要最低限で返　済は計画的に最優先とすること。
　③「利息制限法」と「出資法」　の内容を十分に理解すること。５返済するのが 困難になった場合には クレジットカードや消費者ローンでの借り入れ額の返済が困難になった場合には、速やかに「消費者センター」などへ相談、助言を求める　　ことが重要です。
　
参考文献
　「10代から学ぶパーソナル・ ファイナンス」日本ＦＰ協会

実践！ライフマネジメント
日本ファイナンシャルプランナーズ協会会員
下北　行則さん

〈プロフィール〉
酪農研修を修了しカナダから帰国後、上級ファイナンシャルプランナー（ＦＰ）の資格を取得、独立系ＦＰとして活躍中。
目標は世界を視野に入れたＦＰビジネスの展開。